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銀監會:投貸聯動進實施階段 具體方案待出臺

日期: 2016-05-13
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       投貸聯動試點正式進入實施階段。銀監會昨日披露,近期專門牽頭召開試點工作啟動會,部署了第一批試點具體工作,但未公開披露具體內容。知情人士對上證報記者透露,此次會議進一步明確了業務發展方向,監管層仍有更為具體的方案待出臺,目前試點行也處於研究方案階段,投資專案落地仍待時日。

  420日,銀監會、科技部、人民銀行聯合印發《關於支持銀行業金融機構加大創新力度 開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》(下稱指導意見”),明確提出開展投貸聯動試點。根據指導意見,首批入圍的試點行包括國開行、中行、恒豐銀行、北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行、上海華瑞銀行、浦發矽谷銀行。

  不過指導意見更多是框架性指引,很多細節仍待落地,比如指導意見要求投資功能子公司與科創企業信貸納入銀行集團並表管理,但未明確投資子公司投資的股權的風險權重。根據指導意見,試點銀行可以設立投資功能子公司進行股權投資。

  根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》第六十八條,商業銀行對工商企業股權投資的風險權重計算分為幾類,根據性質不同,或為400%,或為1250%。民生證券研究報告表示,若所投股權風險權重按照1250%400%計算,或佔用試點銀行較多資本。資本佔用通常是銀行發展一項業務的重要考量點。

  相關人士也明確,試點工作的啟動到投資項目的落地仍有一段距離,目前各個試點行正在根據此次會議精神做方案,同時也在等待上面的落地方案。該人士稱,銀監會昨日披露的內容可視為此次會議精神的總結。

  據披露,銀監會副主席周慕冰在出席此次會議時提到,要充分認識開展投貸聯動試點的重要意義,投貸聯動既有利於提升銀行業持續服務科創企業的金融供給能力,又有利於促進銀行自身轉型發展。

  周慕冰強調,試點銀行要在發展戰略、機制建設、風險管理、人力資源等方面做好充分準備,積極穩妥開展投貸聯動業務。同時,地方政府和行業主管部門要整合多方資源,通過充分發揮風險分擔和補償作用、完善科技金融配套基礎設施、加快發展科創企業產業鏈等方式,創造良好的科技金融生態。銀行監管機構要加強業務指導和全面監測,督導試點工作穩健運行。

  銀監會政策研究局有關負責人則對試點銀行制定戰略規劃、完善組織架構、加強機制建設、規範科創企業貸款管理流程、構建保障體系等方面提出了具體要求,明確了試點地區銀監局相關工作。

  同時,科技部資源配置與管理司負責人要求科技部門在投貸聯動具體實施和推動過程中加強多方合作,在制定科創企業標準、建立資料庫等方面做好服務,加強各地區支援科技企業的政策聯動以及配合銀監會做好政策的監測、評估和總結。

  有關投貸聯動可供參考的榜樣通常是美國矽谷銀行,該行在投貸聯動業務方面極具代表性。矽谷銀行與矽谷銀行資本公司作為矽谷銀行金融集團旗下的兩家子公司分別承擔債權與股權投資任務。

  平安證券在一份分析報告中指出,從矽谷銀行的經驗來看,投貸聯動對於提升銀行息差有正面意義,由於投貸聯動客戶企業的高風險特徵,銀行會相應獲得更高的貸款定價或轉股權,這將顯著提升銀行盈利水準,2008年金融危機前矽谷銀行的息差長期保持在6%水準,明顯好于行業平均水準。不過,以高風險初創企業為主的業務模式也使得公司對於宏觀經濟環境高度敏感,與傳統行業相比呈現更大的波動性。

 

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