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企業可從四方面應對融資難

日期: 2011-08-10
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佛山市信用擔保行業協會會長吳列進。信息時報記者 吳林玲 攝

□信息時報記者 吳林玲

昨日,國家統計局發布宏觀經濟數據,7月居民消費價格(CPI)同比上漲6.5%,創下37個月以來新高。業界關于8月份將再次迎來加息的預期增強,而七月初央行已進行年內第三次加息,存款準備金率也已上調六次。在資金流動性緊縮的壞境下,中小企業云集的佛山,有關政府部門、企業又該如何應對?佛山市信用擔保行業協會會長吳列進接受本報記者專訪時獻策,企業可通過四大措施應對融資難。


  現狀   上半年新增擔保貸款71億元


  “從上半年來看,佛山市中小企的融資需求很大。因為中小企業面臨的生存壞境有非常大的難題,原材料價格、用工成本、融資成本等各方面價格上漲,人民幣的升值使得出口的壓力也加大,銷售價格上不去,成本的增加使得利潤變薄,要維持原有的規模運作,就必須增加資金。”吳列進表示,去年下半年以來,中小企業的資金需求增大,銀行貸款規模的壓縮,放款額度減少,很大程度上影響了中小企業的融資貸款。

“雖然如此,在融資貸款的過程中,我們也能感受到各家銀行積極響應政府的關于扶持中小企業發展的號召,雖然信貸規模壓縮了,但是對中小企業的貸款,只是放慢了放款的速度,而放款的額度上沒有減少。這也是擔保機構擔保額能夠增長的重要原因。”吳列進透露,今年上半年,佛山市擔保機構新增擔保貸款71億元,比去年同期新增16億元,服務中小企業900家。到2011年6月底,佛山擔保機構已累計為9923家佛山中小企業提供了融資擔保,累計融資擔保總額達到430億元。

“上半年,在信貸規模收緊,以及恰逢行業整頓的情況下,佛山市擔保機構堅定地扶持中小企業,幫助中小企業解決融資難的問題。”吳列進介紹,佛山絕大部分的擔保機構業績都有很大的增長,擔保機構發展呈現穩中有升的態勢。充分反映擔保機構與銀行的合作通道很暢順,反映了銀行對擔保機構認可和擔保機構對中小企業的社會責任。


  建議    企業應提高管理水平


  面對流動性緊縮的環境,有強烈融資需求的中小企業應該如何應對?“首先,管理水平的提高也是一個資金來源,也是一種融資渠道。”吳列進表示,真正的解決方法是提高管理水平。他解析,管理的水平提高了,可以產生兩個結果,首先是節約了資金的占用,加速了資金的周轉。其次還可以節約成本,抵消了原材料價格上漲帶來的成本壓力,人工的上漲和財物費用的上漲,保持了利潤的空間。“提升管理才是中小企業應對資金緊張的核心。”

“其次,企業要趁此時機解決產業轉型升級。現在,要生產,要購買那么多的原材料,但是又沒有那么多的錢,價格又上不去,生產多少就等于虧多少,不生產可能還虧得少。如果你生產一個產品,原來是10%的利潤,如果現在原材料價格、勞動力價格和融資成本等整個加起來上漲了30%,就算漲價漲了10%,那還是虧10%,這也說明你的這個行業在社會上已經沒有競爭力了。”吳列進表示,如果企業處在一個傳統的行業,沒有了競爭力,那正好利用這個時間,進行產業轉型升級。

“再次,企業要積極跟銀行、擔保機構、小貸公司等融資機構進行溝通,解決好保證公司正常運轉的資金。”吳列進表示,雖然提高管理水平等能夠解決部分資金占用,但也需要跟融資機構打好交道。早一點接觸和建立合作關系,建立信用記錄,以取得資金的支持。

“最后,適度地漲價。不能說人家漲價我不漲價,這也是不現實的。但是漲價要適度地漲,必須要在客戶能夠接受的范圍內。”吳列進解析,原材料價格上漲、人力資源成本上漲、融資成本上漲,給企業帶來了生存的挑戰。漲價是不得已但卻是實際的手段。但任何一個生產廠商,漲價時都必須考慮到這有可能帶來客戶群體的轉移,因此漲價不是解決問題的最佳方案。但是適度的漲價,如果顧客能接受,那也可以解決部分的問題,緩解一部分的壓力。


 

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