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擔保之手 幫中小企業插上騰飛翅膀

日期: 2013-06-09
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中盈盛達參展“順德中小企業服務日”活動。(圖片由中盈盛達提供)

走過十個年頭,廣東中盈盛達融資擔保投資股份有限公司(以下簡稱中盈盛達)為3000多家中小微企業提供擔保融資服務。今天,這些曾經的小企業,有些已長成資產過億的參天大樹,有些已成為行業的隱形冠軍。他們一步步地發展壯大,離不開中盈盛達這只重要的擔保推手。多年來,本著解決中小企業融資難為己任,中盈盛達正努力地探索草根金融的普惠路徑,不斷推動金融改革創新,一路伴隨中小企業成長。

  關注小微
  
  與中小微企共同長大
  
  驅車駛入三水樂平工業區,佛山市億強電子有限公司正位于這里。這家表面看起來并不起眼的公司,卻是全球規模最大的陶瓷點火器及壓電陶瓷元件生產廠家。其客戶包括華帝、美的、萬家樂、萬和、櫻花、科龍等眾多國內燃氣具品牌企業,公司50%的產品出口日本、歐美、東南亞等海外地區。

  20多年前,當億強電子總經理劉志強與他的合伙人埋頭鉆研陶瓷點火技術時,億強電子還只是一家剛創業起步的小作坊。“我們有達到國際水平的技術,但缺乏資金投資擴產。”科研出身的劉志強介紹,2003年,通過自主研發,公司的陶瓷點火器已經與進口的產品媲美,國內的客商如華帝、美的、萬和等也都非常支持他們擴大產能,這時候,購買設備、擴大生產已迫在眉睫。
  
  劉志強先是找銀行借錢,但當時,億強沒有土地和廠房作為抵押物,固定資產僅有100多萬元。“我們至少需要100萬元資金,卻無法從銀行借到。”無意中,劉志強發現了中盈盛達的廣告,抱著嘗試的態度,他與中盈盛達有了首次親密接觸。彼時,中盈盛達擔保公司也剛剛成立不久。
  
  事實上,面對這樣的“小作坊”,還是擔保業新丁的中盈盛達已表現出日后成為擔保領軍企業的專業化和精細化。當時負責億強電子前期盡職調查的劉總整整花了兩個月的時間,對該公司進行全方位的摸底。最終,億強電子在中盈盛達的增信助力下,成功從銀行拿到100萬元貸款。“該公司有國內領先的自有核心技術,并且與國內多個品牌燃氣具有穩定合作,產品一直供不應求。”中盈盛達客戶經理黎華萍介紹,此后,億強電子就成為了公司第一批合作的樣板客戶。
  
  這100萬只是美好緣分的開始。劉志強說,資金缺口解決后,億強電子很快進入快速發展期,迅速拿下了國內大多數燃氣具品牌的訂單,產能和規模也逐步擴大。但是,發展過程中仍面臨眾多資金難題。比如,億強的客戶過于分散,多達200多家,無法應用銀行的應收賬單質押等標準化金融產品;此外,客戶的應收賬款周期普遍長達3~6個月,令公司承擔較大的流動資金壓力。合作十年來,中盈盛達針對億強的金融需求,提供了綜合的解決方案。“我們每年都有合作,授信額度也逐漸從100萬元提到現在的3000萬元。”黎華萍介紹。
  
  慧眼識金
  
  發掘行業“隱形冠軍”
  
  在中盈盛達3000多家中小企業客戶中,臺展公司也是典型代表之一。臺展公司位于黃岐,從事汽車、航天零配件、手機、數碼相機、筆記型電腦、高爾夫球等金屬外觀件制造及表面處理代工服務。人們熟悉的蘋果電腦的鍵盤表面、三星數碼相機的外殼、HONDA汽車后尾的金屬LOGO,均出自這家公司的車間。

  臺展公司是最早在佛山投資的臺資企業之一,初期建廠靠租村里的地,也由此,墊定與中盈盛達多年的合作緣分。2007年,亞太金融危機發生后,臺展公司董事長廖漢明作出公司全面轉型的戰略規劃,產品線由原來的螺絲、鐘表等低端產品,轉向了汽車、電子、高爾夫球等高附加值的行業。“轉型意味著要投入新設備,建新廠房,樣樣都要錢。”廖漢明回憶,他曾找過多家銀行,盡管銀行了解臺展的實力,但由于土地是租來的,銀行仍然愛莫能助。
 
  與中盈盛達合作,廖漢明坦言,首先是看中了中盈盛達的專業水準。“我們以前曾接觸過幾家擔保公司,有一些一開口就要求從貸款中提取保證金。”經過幾番比較和觀察后,廖漢明發現,有著國資背景的中盈盛達,有一套自己分析和審查客戶的系統。比如,看企業先看老板是不是做事的人;接著看企業做的什么產品,是低端低技術含量的,還是具有高附加值的產品;另外,要看企業的戰略,在行業內是否具有良好的前景。中盈盛達融資擔保部副總經理湯融升很認同廖漢明的總結:“我們看中企業家自身和企業是否具有核心競爭力,以及在行業內所處的地位。”湯融升說,依照這些指標,臺展是一家非常優質的公司。
  
  目前,臺展每年獲得中盈盛達1500萬元的授信,用于解決流動資金的周轉。“臺展是一家專注的公司,中盈盛達也是,這是我們合作的重要前提。”廖漢明說,今年,臺展已通過奔馳汽車的原廠認證,還計劃與現代汽車合資生產塑膠件,實現這些戰略需要與中盈盛達開展更廣泛的合作。
  
  與臺展一樣,南海天資城的發展也與中盈盛達的支持密不可分。對于這家擔保的行業龍頭,天資城董事長麥華均直言,“審批過程很嚴格,甚至比銀行還要嚴格。”麥華均說,但一旦審批過關后,放款速度就會很快。而有了資金,公司就可以在采購原材料時更快付款,得到供應商的折扣。如此,省下來的原材料成本,足以沖抵利息和擔保費用。
  
  中盈盛達董事長吳列進自豪地解釋,在對企業客戶盡職調查方面,中盈盛達確實做得堪稱苛刻。原因是,擔保公司所服務的客戶,基本上都是沒有抵押物或抵押物不足的,對這些客戶銀行一般不愿意直接放貸,但其中不乏優秀的企業。擔保公司只有下工夫更細致、更準確地了解到企業的真實信息,確定企業具有良好的償債能力和成長性才敢做。吳列進透露,中盈盛達一直把風險控制當做生命線,不良率僅有0.5%。
  
  合作口碑
  
  精細專業行業標桿
  
  對此,招商銀行佛山分行副行長王榮寶深有體會。2007年,招行佛山分行開始選擇與中盈盛達合作,這也是該行牽手的第一家擔保公司。對于一向風險控制嚴格的招行來說,中盈盛達進入其視野并不意外。王榮寶評價說,中盈盛達具有政府背景,法人治理結構合理,風險控制系統完備,經營團隊的專業化程度較高。同時,它還是一家在國內享有盛譽的擔保公司龍頭企業。
事實上,選擇與擔保公司合作,對銀行同樣是一個雙贏的局面。王榮寶介紹,銀行需要找客戶,而擔保公司的客戶需要找資金,擔保公司就會把客戶推薦到銀行來,拓寬了銀行的營銷渠道。截至今年4月,招行佛山分行的全部在保貸款余額約有11億元,從在保貸款占比來看,擔保渠道給招行貢獻了約5%的業務。同時,擔保公司的貸后管理效率更高。一般來說,放貸后銀行一季度回訪一次,而擔保公司一個月甚至每周都會跟蹤檢查。當該筆貸款一旦出現風險,擔保公司的代償代付作用又能及時化解銀行的風險,不至于影響到銀行的資產負債表。
  
  據了解,近年,招行佛山分行在知識產權抵押貸款、“增信貸”業務方面,與多家擔保公司開展了廣泛合作。去年,“華鼎事件”后,招行開始對合作擔保公司進行更嚴格的審查,合作伙伴由原來的10家減少到6家。而中盈盛達是其中合作業務量最大,也是獲得招行評級最高的擔保公司。從2007年至今,6年合作下來,王榮寶最直接的感受就是,與中盈盛達公司合作很放心,“中盈盛達轉過來的業務,銀行其實都不需要重新審查,因為他們做得比銀行還嚴格。”也正是基于多年的互信,近期招行加深了與中盈盛達的合作,面向中盈盛達旗下擔保、小貸、典當一系列融資平臺批量授信,已經獲得總行的批準。

  在擔保業界,中盈盛達更是早已樹立起行業龍頭的形象。佛山市擔保協會副會長、助民融資擔保有限公司董事長陸濤給予中盈盛達高度認可:“近幾年,中盈盛達從股權結構治理、信用體系建設,到制度和產品創新方面,均為行業提供了標桿性的參考坐標。”陸濤說,經歷了去年的行業低谷時期,市場已逐步將一些經營不規范、目標短視缺乏戰略規劃的擔保公司邊緣化,甚至洗出局。目前可以看到,存量的擔保業務越來越向四五家有實力的擔保公司集中。預計明年,隨著實體經濟的復蘇,擔保業將迎來春天。
  
  一路觀察中盈盛達成長歷程的佛山市金融局副局長曾祥鉗表示,作為行業龍頭,中盈盛達堅持規范管理和穩健發展,在行業內具有標桿意義,建立了信用擔保的典范。特別是在目前整體行業面臨低谷時,中盈盛達給這個社會傳遞了更多的正能量。

 

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