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《嶺南會客廳》吳列進:擔保業總體運行平穩 規范發展是必然趨勢

日期: 2013-09-27
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(騰訊 大粵財經專稿 文/余穎詩 肖陽 圖/肖陽)去年,華鼎、創富擔保公司違規操作致使資金鏈斷裂事件曝光后,擔保行業受盡非議,銀行也因此提高了與擔保合作的門檻。再加上宏觀經濟增速放緩等因素影響,融資擔保業務量萎縮,代償率高企,使得一批擔保公司黯然退出歷史舞臺。本次大粵財經邀請到廣東中盈盛達融資擔保投資股份有限公司董事長吳列進做客嶺南會客廳,分析擔保行業當前現狀和未來前景。

  擔保未死,負面事件能為后人敲響警鐘

  華鼎創富事件后,行業業務量萎縮,有人用“擔保已死”4個字來形容這個信用至上行業的蕭條狀態,吳列進認為這種說法以偏概全。

  9月17日中國融資擔保業協會成立大會上,銀監會閻慶民副主席代表監管部門在致辭中對融資擔保行業狀況做了概括:“國務院于2009年明確融資擔保行業的監管體制以來,隨著一系列規章制度的陸續出臺和各項監管工作的有序推進,融資性擔保行業逐步納入規范經營的軌道,資本實力增強,業務穩步增長,總體運行平穩,為支持中小微企業融資和地方經濟發展發揮了重要作用”、“規范發展是我國融資擔保行業的必然選擇”。

  吳列進認為,監管部門的表態對融資擔保是一個最權威、最具意義的概括,所以“擔保已死”的說法是以偏概全,毫無依據的。第一,從大環境來看,目前擔保行業低迷更多是受經濟周期性的影響,當經濟形勢轉好擔保會跟著轉好。第二,每一行業都有自身發展的特點、經歷不同的階段,從而逐漸摸索出健康長久的經營方法,華鼎創富負面事件讓后人知道急功近利、缺乏誠信、違規違法難以維持企業長久發展,促使各擔保機構回歸正道、真正發揮“增信、保障”功能,以良好的信用能力服務中小微企業,以自身特有的風險控制手段來保障銀行等債權人權益。第三,傳統的融資擔保業務主要倚賴于銀行,業務模式較單一,目前許多具有一定實力和品牌的擔保機構都在積極拓展如中小企業私募債、集合信托、私募基金等直接融資擔保業務以及訴訟保全、工程保函等非融資擔保業務,業務品種更趨豐富、結構更趨合理。

  吳列進介紹,中盈盛達經過十年發展,業務從立足珠三角、到覆蓋廣東全省,并延伸發展至長三角地區,已累計為4000多家中小企業提供近400億元的擔保融資服務。同時,穩健的盈利模式和強大的抗風險能力,也讓公司業績并未受行業負面事件影響,仍然保持著逐年穩健增長態勢。隨著監管力度不斷加強,規范要求不斷提高,中盈盛達“規范、穩健、專注”的核心競爭力也將更顯威力。

  代償不等于全部損失,注銷牌照未必是壞事

  除了業務量萎縮外,另外一個讓擔保公司頭疼的估計就是代償率了。有媒體報道稱,2012年廣東擔保業平均代償率0 .81%,而2011年的代償率僅為0 .22%。

  吳列進認為,整個擔保行業的代償率會因經濟環境的低迷而有所上升,但具體每家公司的風險偏好和穩健程度不一,因此,不能僅靠一個代償率指標來全面衡量行業發展狀態和判斷機構經營水平。若公司風險偏好較為激進,近期代償率較高毋容置疑。而比較審慎的擔保公司,若風險控制到位,代償率應該較低。中盈盛達的風險控制水平一直處于行業領先,目前代償率控制在0.5%以內。

  同時,吳列進還強調,代償不等于全部損失,正如銀行壞賬不代表損失一樣。代償是客戶流動性出現了暫時困難,不能及時支付利息或償還本金,擔保機構按照銀擔合作約定給予先行償還。假如擔保公司代償1000萬,后來通過處置抵押物或其他資產、向反擔保企業或個人追償等方式收回900萬,真正的損失也就100萬,而這100萬可以從擔保機構規范提取的風險準備金以及政府扶持獎勵的風險補償金中予以核銷,損失并不大。

  復雜的大環境下,擔保機構“退牌”潮也正在進行時。廣東省金融辦官網上的信息顯示,今年省內有20家融資性擔保公司主動注銷經營許可證。

  “注銷牌照未必是壞事。擔保機構全國有8000多家,廣東有300多家。很多有實力的擔保公司能創造良好的經濟效益和社會效益。但也有一小部分擔保公司的資本金、人才隊伍、業務渠道、風險控制能力等不盡如人意,主動退出是理性的回歸,對行業的凈化有好處,是行業發展的需要。”吳列進如是說。

  行業前景良好,機構要練好內功

  吳列進坦言,自己把擔保當作畢生的事業在奮斗,也相信擔保的未來前景良好。“中小企業融資需求大,國家對擔保行業的支持重視程度也在加強,例如把原先由七部委聯合發布的‘融資擔保管理辦法 升格到國務院發文的‘條例 ,就是很好的體現”。他還認為國家對實體經濟的重視,對中小微企業發展的高度關注,反過來也會對擔保行業產生利好促進。雖然目前行業處于低潮期,但擔保機構想要獲得良性持續的發展,就要借這此機會來練好內功,在業務上進行轉型或創新。

  在提到擔保公司如何建立品牌公信力問題時,吳列進認為,有政府投資背景的擔保機構,要擅于利用優勢,讓公信力、品牌、影響力和資源整合能力得到提升。同時,也要繼續保持運作規范透明,帶著強烈的責任感去回報社會。對于沒有政府資金支持、純民營的擔保機構,吳列進建議出資人和經營團隊,要把擔保當作長期事業來堅持,在服務中小微企業的過程中實現價值與投資回報,而不是把它看成一種急功近利賺快錢的方式,成為追求股東短期利益的平臺。“要注意幾點。第一,要獲得別人的認可,就要長期堅持規范經營。第二,要有清晰的定位、戰略、模式,還有自己的經營機制,這樣就容易得到別人的認可”,吳列進強調。

 

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