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南方日報:佛山民間金融如何破冰?

日期: 2013-12-13
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11月下旬,《溫州市民間融資管理條例》(下稱《條例》)獲得浙江省人大常委會表決通過,成為我國第一部民間借貸的地方法律。但在很多業內人士看來,《條例》的意義絕不僅限于此,它被視為民間融資陽光化、規范化的一次破冰。
  
  無獨有偶。11月上旬,佛山市出臺了廣東省首個地級市小貸公司管理辦法——《佛山市小額貸款公司分類管理辦法(試行)》(下稱《管理辦法》),對于轄區內的小貸公司進行規范管理,《管理辦法》對于推動民間金融發展的意義與溫州的《條例》不可同日而語,但兩者在推動民間金融邁向陽光化、規范化的目標上保持一致。
  
  雖然起步較晚,過去幾年佛山在推動民間資本進入金融領域、促進民間金融陽光化的道路上漸行漸遠,雄厚的產業資本充分發揮了后發優勢,小貸公司、擔保公司、融資租賃等民營金融機構力量迅速壯大,在佛山的經濟版圖中擔當了越來越重要的角色。
  
  但與佛山龐大的經濟體量和旺盛的市場需求相比,民營金融機構還遠遠不能滿足需求,更多的民間資本轉入“地下”,缺乏法律法規監管。借助此次溫州《條例》的出臺,佛山在民間金融的陽光化之路上有哪些可供借鑒?在回顧佛山推動民間金融發展取得的成績的同時,又有哪些經驗教訓值得總結?
  
  前三季度增35只股權投資基金
  
  在上周舉行的“佛山——對話全球”國際會議上,南開大學金融發展研究院負責人田利輝認為,佛山擁有雄厚的產業資本和發達的實體經濟,未來可以引導產業資本成立私募股權基金,把佛山打造成為私募基金城市,借助金融的力量促進實體經濟發展。
  
  事實上,早在去年年初,佛山市就把產業、科技、金融三融合作為發展戰略,先后出臺了《關于全面推動金融創新發展促進經濟產業轉型升級的指導意見》、《關于扶持股權投資行業發展的若干意見》、《關于促進金融服務實體經濟的若干意見》等一系列指導性文件,引導民營資本進入金融領域。
  
  在政府和市場力量的共同推動下,佛山民營金融機構迎來爆發式增長。根據統計,今年前三季度,佛山市新增股權投資基金35只,使全市股權投資基金總數達到160只,注冊資本超過220億元,并成功投入200多個項目,扶持科技型中小企業發展。
  
  今年7月,佛山民間金融街正式掛牌成立,成為廣東省繼廣州民間金融街后的第二條民間金融街。伴隨著民間金融街的掛牌,佛山小貸行業迎來了“大躍進”,截至今年11月,全市小額貸款公司總數達到36家,總數位居全省第二。注冊資本70.2億元,其中絕大部分為民間資本參股。自2009年以來,佛山小貸行業已累計為本地中小企業和“三農”提供18700多筆、總計250多億元貸款,對于促進佛山實體經濟發展起了巨大作用。
  
  民間借貸只能疏不能堵
  
  雖然發展勢頭良好,但相對于佛山龐大的經濟總量,目前佛山民營金融機構還遠遠不能滿足需求。“我們曾經測算過,目前從銀行獲得貸款的小微企業數量只占佛山小微企業總數的6%,小微企業的融資需求還有很大一部分未能滿足。”佛山農商銀行董事長李宜心表示。
  
  “大部分小微企業的資金需求無法從正規渠道獲得,只能向民間借貸尋求幫助。”佛山禪城一小微企業主向記者透露。
  
  那么,這個民間金融市場有多大?
  
  “粗略估計有1700億元規模。”佛山市信用擔保行業協會會長吳列進介紹,他以去年為例,“去年底佛山的居民存款余額大概為5200億元,假設其中有20%的居民存款用于私人之間的周轉,這里面就有1000億元規模。另外還有幾千億元的企業存款。如果其中十分之一(約500億元)被用于企業之間的周轉,兩者加起來就有1500億元,再加上擔保、小貸公司約200億元規模,總共就是1700多億元,和目前銀行給小微企業1700億元的放貸規模相當。”
  
  “如何引導這個千億規模的民間金融市場走向陽光化,才是佛山市金融改革的核心命題。”對于民間金融,吳列進認為只能疏不能堵,“民間借貸在推動民營資本發展上功不可沒,不能說民間借貸是洪水猛獸,他是一個淘氣的孩子,但不是壞孩子,管好了會是很好的苗子。”
  
  對于溫州近日出臺的《溫州市民間融資管理條例》,吳列進認為是對民間借貸陽光化、規范化一次很重要的探索和推進,“在國家沒有出臺相關條例之前,溫州的管理條例是一個很大的進步,民間借貸要證明它是金融的重要補充,是發展趨勢。”
  
  委托銀行貸款規范民間借貸
  
  吳列進認為,目前民間借貸在法律上還沒有一個明確的身份,需要地方進行積極探索,“比如可以通過銀行委托貸款對民間借貸進行規范,我們擔保公司也愿意參與這種委托貸款的擔保,把所有民間借貸的流程納入到銀行的體制當中,所有操作都要經過銀行,通過這種方式逐漸規范化和透明化。”
  
  此外,他還建議政府成立一個民間借貸登記機構,“溫州就有一個登記部門,所有民間借貸到那里登記一下,通過這種方式來對民間借貸行為進行約束,所有合同、條款實行標準化管理,操作過程也很透明,這也是佛山可以考慮的方向。”
  
  他認為借助這種方式給予民間借貸一個合法的身份,可以很大程度上減少目前存在的高利貸現象,“為什么會有老板跑路、小微企業倒閉?百分之七八十和高利貸有很大關系。只要能夠規范這種民間借貸行為,就可以產生‘良幣驅逐劣幣 的效應,正規的民間金融機構越來越多,一些不正規的甚至違法的行為就會越來越少。”
  
  吳列進認為這種民間金融的變革需要自下而上地推動,“我們不僅按政府政策的要求扶持中小微企業,還承擔了對金融體制改革進行探路、摸索和總結,作為改革的推動力,這種創新應該是自下而上的。”

 

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