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普惠金融發展規劃出爐 我國將規範發展各類新型機構

日期: 2016-01-15
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    115日,國務院印發《推進普惠金融發展規劃(20162020)(以下簡稱《規劃》),指出到2020年,建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系,有效提高金融服務可得性,明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感,顯著提升金融服務滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融服務需求,特別是要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務,使我國普惠金融發展水準居於國際中上游水準。

  普惠金融與小微企業

  《規劃》顯示,普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則,以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務物件。

  據瞭解,“融資難、融資貴”一直是困擾小微企業發展的一大難題。國家一直在致力於如何解決這一問題。

  小微企業作為普惠金融的重點服務物件之一,如何讓小微企業得到更大的好處,則有賴於普惠金融的發展程度。

  《規劃》指出,近年來,我國普惠金融發展呈現出服務主體多元、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率較高的特點,人均持有銀行帳戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水準已達到國際中上游水準,但仍面臨諸多問題與挑戰:普惠金融服務不均衡,普惠金融體系不健全,法律法規體系不完善,金融基礎設施建設有待加強,商業可持續性有待提升。

  健全多元化廣覆蓋的機構體系 規範發展各類新型機構

  《規劃》要求,充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性,引導各類型機構和組織結合自身特點,找准市場定位,完善機制建設,發揮各自優勢,為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務。

  銀行方面,《規劃》提出,鼓勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作,降低小微企業貸款成本。強化農業發展銀行政策性功能定位,加大對農業開發和水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設的貸款力度。

  鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構。鼓勵全國性股份制商業銀行、城市商業銀行和民營銀行紮根基層、服務社區,為小微企業、“三農”和城鎮居民提供更有針對性、更加便利的金融服務。

  同時,推動省聯社加快職能轉換,提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯社服務小微企業和“三農”的能力。加快在縣(市、旗)集約化發起設立村鎮銀行步伐,重點佈局中西部和老少邊窮地區、糧食主產區、小微企業聚集地區。

  各類新型機構方面,《規劃》強調,規範發展各類新型機構。其中包括:

  ——拓寬小額貸款公司和典當行融資管道,加快接入征信系統,研究建立風險補償機制和激勵機制,努力提升小微企業融資服務水準。鼓勵金融租賃公司和融資租賃公司更好地滿足小微企業和涉農企業設備投入與技術改造的融資需求。促進消費金融公司和汽車金融公司發展,激發消費潛力,促進消費升級。

  ——積極探索新型農村合作金融發展的有效途徑,穩妥開展農民合作社內部資金互助試點。注重建立風險損失吸收機制,加強與業務開展相適應的資本約束,規範發展新型農村合作金融。支援農村小額信貸組織發展,持續向農村貧困人群提供融資服務。

  ——大力發展一批以政府出資為主的融資擔保機構或基金,推進建立重點支援小微企業和“三農”的省級再擔保機構,研究論證設立國家融資擔保基金。

  ——促進互聯網金融組織規範健康發展,加快制定行業准入標準和從業行為規範,建立資訊披露制度,提高普惠金融服務水準,降低市場風險和道德風險。

  創新金融產品和服務手段 “互聯網+”將促進普惠金融發展

  《規劃》明確,要積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯網等現代資訊技術手段,降低金融交易成本,延伸服務半徑,拓展普惠金融服務的廣度和深度。

  ——鼓勵金融機構創新產品和服務方式。推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精准扶貧物件的小額貸款。開展動產質押貸款業務,建立以互聯網為基礎的集中統一的自助式動產、權利抵質押登記平臺。研究創新對社會辦醫的金融支援方式。在全國中小企業股份轉讓系統增加適合小微企業的融資品種。鼓勵地方各級人民政府建立小微企業信用保證保險基金,用於小微企業信用保證保險的保費補貼和貸款本金損失補償。

  ——鼓勵金融機構運用大資料、雲計算等新興資訊技術,打造互聯網金融服務平臺,為客戶提供資訊、資金、產品等全方位金融服務。鼓勵銀行業金融機構成立互聯網金融專營事業部或獨立法人機構。引導金融機構積極發展電子支付手段,逐步構築電子支付管道與固定網點相互補充的業務管道體系,加快以電子銀行和自助設備補充、替代固定網點的進度。推廣保險移動展業,提高特殊群體金融服務可得性。

  ——發揮互聯網促進普惠金融發展的有益作用。積極鼓勵網路支付機構服務電子商務發展,為社會提供小額、快捷、便民支付服務,提升支付效率。發揮網路借貸平臺融資便捷、物件廣泛的特點,引導其緩解小微企業、農戶和各類低收入人群的融資難問題。發揮股權眾籌融資平臺對大眾創業、萬眾創新的支持作用。發揮網路金融產品銷售平臺門檻低、變現快的特點,滿足各消費群體多層次的投資理財需求。

  此外,《規劃》提出要建立健全普惠金融信用資訊體系、建立普惠金融統計體系、完善普惠金融法律法規體系等,同時,要發揮政策引導和激勵作用,多管齊下發展普惠金融。

  有分析稱,《規劃》是我國首個推進普惠金融發展的國家級戰略規劃,這預示著在“十三五”時期,我國普惠金融將迎來一個全面深化改革和創新發展的新時期。

  有專家表示,根據《規劃》,我國將大力發展普惠金融,這將有利於促進金融業可持續均衡發展,降低小微企業融資成本,推動大眾創業、萬眾創新,助推經濟發展方式轉型升級,增進社會公平和社會和諧。

 

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